파이어족(은퇴)의 확실한 기준을 알아보자! [은퇴 얼마 있어야 가능?]

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파이어족의 개념 및 기준

많은 사람들이 원하는 파이어족에 대해 알아보겠습니다.
파이어족에 대해 사람들이 정확히 개념을 잘 모릅니다.
그저 부자정도로만 알고 있는 것 같은데요.
부자 절대 아닙니다.
개념, 잘못된 상식, 필요한 금액에 대해 기술하겠습니다.
오늘 내용 2 회독하세요.
아마 희망이 생길 거예요.
"오 남의 일인 줄 알았는데, 나도 가능하겠는데?"

 

파이어족의 개념

파이어(FIRE)는 일단 다음의 약자입니다.

Finacial : 경제적
Indepedence : 자립
Retire : 은퇴
Early : 조기
경제적 자립 + 조기 은퇴입니다.

여기서 오해하면 안 되는 게 '자유'가 아니라 '자립'입니다.
아무거나 펑펑 쓰면서 살아도 되는 부자란 뜻이 아닙니다.
그저 내가 근로를 하지 않아도 자본소득만으로도 굶어 죽을 일은 없다는 겁니다.
자본소득은 양도차익, 배당, 이자, 월세 등을 말합니다.
그리고 그렇게 생각보다 엄청 부자일 필요는 없습니다.

파이어족의 잘못된 상식

파이어족에 대해 들어봤을 것입니다.
다만, 그저 일확천금으로 돈을 벌고 은퇴한 부자정도로 알고 있는 것 같습니다.
그래서 파이어족을 엄청난 부자로 생각합니다.
파이어족은 사실 '돈'보다는 '조기은퇴'의 뉘앙스에 더 가중된 어휘입니다.

어떤 직업이든 내가 원하는 일을 하는 사람은 드물죠.
근로를 안 한다고 생각하면, 어떤 생각이 드시나요?
마치 해변가에 누워서 놀기만 하는 것을 떠올리는데 그렇지 않습니다.
오히려 파이어가 더 열심히 삽니다.
(애초에 열심히 했으니 파이어가 됐을 텐데, 그 습성이 어디 안 가죠)

다만 내가 하고 싶은 일만 자유롭게 하는 것입니다.
하기 싫을 땐 안 해도 되는 정도의 돈만 필요한 거죠.

'나의 일'을 자유롭게 하냐,
'남의 일'을 강제로 하냐 차이입니다.

 

즉, 파이어는 부자랑은 전혀 관련이 없는 것입니다.
돈이 좀 필요한 것은 맞으니, 비슷하게 보는 것 같아요.
하지만 소비가 적은 사람이면 필요한 금액도 적습니다.
그 금액에 대해서 설명드리겠습니다.

파이어족의 기준 금액

많은 사람한테 "얼마 정도면 은퇴 가능해?" 물어봅니다.
보통 돌아오는 대답은 천차만별입니다.
10억, 20억, 50억, 100억...
아니 구체적으로 계산은 해보고 하는 건가요?
"10억으로 어떻게 은퇴해?"
"10억이면 충분하지"
결국 종결이 안 되고 다투고 그런 경우 많이 봤습니다.

돈은 놀고 있나요?
마치 집에 식량을 모아서 저장 후
그걸 까먹고 산다라고 생각하시나요?

 

그래서 정답은 "사람마다 다르다"입니다.
정확히 변수는 연간 기대 소비, 투자 실력 2가지입니다.
사람마다 다르므로 해답을 내리긴 어려운데요.
잘 알려진 4% 룰이라는 것이 있습니다.
자금의 4% 이하로만 1년 소비한다면, 이 자금은 영원히 손실되지 않습니다.
즉, 자본소득만으로도 인플레이션을 감안해도 부가 영원히 깎이지 않는 것입니다.
사람마다 다른 이유는 소비성향이 다르기 때문입니다.
1,200/4% = 3억
2,000/4% = 5억
3,000/4% =7.5억
이렇게 어림잡을 수 있습니다.
물론 4~5% 정도의 수익을 낼 수 있는 기준입니다.
주변에 살펴보고 조금만 공부해도 이보다 많이 낼 수 있는 자산군은 많습니다.
실력이 더 좋다면, 더 빨리 은퇴할 수도 있습니다.

 

예시를 들어보겠습니다.
똑같이 소비는 연 2,000만으로 하겠습니다.
물가상승률은 넉넉하게 5% 잡겠습니다.
(역사적으론 평균 3%)

▶ 5억으로 10%
[1년 차]
→ 1년 수익 5,000 → 1년 소비 2,000
→ 3,000 차익이 원금에 붙음 (5.3억)
[2년 차]
→ 1년 수익 5,300 → 1년 소비 2,100
→ 3,200 차익이 원금에 붙음 (5.6억)
원금이 깎이는 게 아니라, 영원히 부가 증가합니다.

▶ 10억으로 5%
[1년 차]
→ 1년 수익 5,000 → 1년 소비 2,000
→ 3,000 차익이 원금에 붙음 (10.3억)
[2년 차]
→ 1년 수익 5,150 → 1년 소비 2,100
→ 3,150 차익이 원금에 붙음 (10.62억)
원금이 깎이는 게 아니라, 영원히 부가 증가합니다.

인플레이션을 감안해도 영원히 부가 증가합니다.
그 원리는 소득 > 소비이기 때문입니다.
같은 5%라고 하더라도 말이죠.
5,000의 5%와 2,000의 5%는 크기가 다르잖아요?
그래서 영원히 증가하는 겁니다.
사람마다 상황이 다르므로, 계산해 보세요.
희망이 생길걸요?

[결론]
1. '소비'가 적으면 더 적은 돈이 필요.
2. '투자실력'이 좋으면 더 적은 돈이 필요.
3. '돈'이 많으면, 소비와 투자실력이 더 적게 필요.
4. 조건이 충족되면, 영원히 돈을 까먹지 않고 산다.

 

 

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