파이어족 및 전업투자자가 가능한 필수 조건 5가지 [잘못된 편견]

파이어족의 전업투자자 가능 조건

많은 사람들은 파이어족, 전업투자자를 꿈꾸고 있습니다.
오늘은 본인이 할 수 있는지?
가능하다면, 조건은 무엇인지 서술하겠습니다.
저는 이것에 대한 확고한 생각이 오래전부터 있었고, 변한 적이 없습니다.
저 또한 추후에 조건이 갖춰지면 즉시 실행할 예정입니다.
(아직은 아닙니다. ㅎ)

전업투자자에 대한 잘못된 편견

많은 사람들은 전업투자자를 꿈꾸고 있습니다.
특히 추세장 때 빠른 시간에 수익을 내 본 사람들은 한 번쯤 생각했을 겁니다.
하지만 1~2년 한두 종목으로 수익 내고 섣불리 선택했다가 큰일 납니다.
 

실패하는 사례가 너무 많습니다.
왜 실패할까요?

 

아래에 설명드릴 조건이 충족되지 않았는데도 선택하기 때문입니다.
마치 전업투자자라 하면 어떤 이미지인가요?
영웅문 MTS, HTS 모니터 3~4개로 차트 보며 단타 치는 모습이 먼저 떠오를 것 같은데요.
결코 그렇지 않습니다.
전업투자자는 말 그대로 투자활동으로 먹고사는 것이죠.
절대 저런 모습만 있지 않습니다.
(건물주가 월세 받는 것도 전업투자입니다.)
기업도 영업활동, 투자활동, 재무활동으로 나뉩니다.
개인도 영업활동(근로소득)이 있다면, 그것을 접고 투자활동으로 먹고사는 걸 의미합니다.
은퇴자금으로 사업하는 것과 전업투자는 똑같습니다.
마치 사업은 좋아 보이는데, 전업투자는 안 그런가요?
왜요?
공부를 오랜 기간 깊게 해 본 사람은 절대 그렇게 생각하지 않습니다.
어떻게 보면 오히려 사업이 훨씬 더 큰 리스크죠.
저도 파이어(조기은퇴) 후 전업투자를 꿈꾸고 있습니다.
따라서 투자 모델 개발에 오래전부터 힘쓰고 있습니다.
전업투자를 할 수 있는 확고한 기준이 있습니다.
알아보겠습니다!

전업투자자가 되기 위한 5가지 조건

이 5가지 중 단 1개라도 충족되지 않으면 '전업투자'는 고민해봐야 합니다.
저 또한 이 5가지 중 단 1개라도 충족되지 않으면 하지 않을 겁니다.
 

1. 투자기간이 충분해야 함.

제일 중요한 조건입니다.
많은 사람들이 실패하는 이유입니다.
웬만한 시장상황은 다 겪어봐야 합니다.
시황도 있지만, 일단 1~2년으론 실력 검증이 힘듭니다.
운이 좋아서 된 것일 확률이 매우 높습니다.
(이것을 통계적으로 유의하지 않다고 함)
저는 솔직히 10년은 해봐야 한다고 생각합니다.
(손가락으로 매수 버튼 10년이 아니라, 직접 리서치하며 제대로 공부를 10년 말함)

 

2. 돈이 충분해야 함.

이것도 실패 사례 중 하나입니다.
너무 당연합니다.
내가 실력이 있어서 자산 전체 수익률이 10%라면,
1억, 2억으로는 1000~2000밖에 쌓이지 않잖아요?
근데 소비를 하기 때문에 자산이 증가하기 힘들죠.
그러면 변동성이 큰 매매를 하게 될 것이고, 한 두 번 꼬꾸라지면 회생하기 힘듭니다.
기대수익이 연간 소비의 2~3배는 되어야 합니다.
그러면 소비를 해도 영원히 부가 증가하죠.

*기대수익 10%는, 매년 10%가 아닙니다.
연간에 잃고 벌고 반복하지만, 평균화할 때 할 수 있는 정도입니다.
 

3. 누적 성과 그래프가 들쭉날쭉하면 안 됨.

돈이 충분하고 지식이 많고 오래 했으면 가능할까요?
아뇨 절대 안 되죠.
똑같은 결과여도 들쭉날쭉한 그래프면 안 됩니다.
심리 문제도 있고, 장기적으로 영위하기 힘듭니다.
반드시 아래와 같은 그래프가 나와야 해요.
매달 버는 것은 아니지만, 우상향이 짙어야 합니다.
표준편차, 샤프비율을 측정하는 이유죠.
(자세히는 추후 다루겠습니다.)

 

4. 한두 종목으로 성과 낸 거면 안 됨.

이런 사례도 안 됩니다.
최종적으로는 많이 벌었죠?
네 물론 잘한 겁니다.
가치투자가 보통 저런 사례가 많이 나오죠.
혹은 비트코인도 저렇게 많이 나왔죠.
잘한 거긴 한데, '전업투자자'하기엔 의문입니다.
최종 결과보다는 그래프 자체의 과정을 보셔야 합니다.
왜? 우리는 투자를 1년이 아니라, 50년 할 거니까요.
한 두 종목을 잘 잡아서 그게 10년간 성과가 좋았다고 전업투자하기엔 힘들다고 봅니다.
리스크 관리는 최우선입니다.
포트폴리오에 전 세계 주식, 채권, 원자재, 부동산, 현금 전부 다 해서 나온 그래프라면?
그러면 진짜 실력입니다.
설계 능력, 배분능력자체가 있는 것입니다.
오히려 그게 뽀록인 것을 증명하는 행위가 도박이죠.

 

5. 투자활동 자체를 즐겨야 함. 

이거는 사실 위 4가지보다는 덜 중요합니다.
하지만 저는 꼭 필요하다고 보는데요.
결국 이게 있어야 행복하기 때문입니다.
투자의 전략은 정해져 있지 않습니다.
배당 현금흐름으로 먹고살 수도 있습니다.
양도차익으로 먹고살 수도 있습니다.
방법이 뭐가 됐든 스스로 재미를 느껴야 합니다.
저는 제가 개발한 모델만 10개는 넘습니다.
수많은 논문, 서적을 읽으며 전세계의 모든 자산군의 데이터 분석을 하죠. 
그리고 이런 것을 하는 이유는 재미있기 때문입니다.

 

마무리 및 나의 사례

저의 계좌1 최근 3년치

저의 계좌2 최근 4년치

이건 저의 포트폴리오 그래프입니다.
제가 계좌가 많은데, 현재 메인 몇 개를 올렸습니다.
그래프가 저런 식으로 우상향을 하는 것이 제가 개발하는 모델의 목표입니다.
그래서 한두 종목을 잘 잡는 게 아니라, 전 세계 모든 자산군으로 설계하죠.
저 또한 5가지 요건들을 '모두' 충족 시 전업투자로 전향할 계획입니다.
저는 아직 스스로 1,2번이 부족합니다.
투자를 접한 지는 오래됐지만, 모델을 개발하고 검증을 거친 지는 10년이 되지 않았기 때문입니다.

 

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