[파이어족] 경제적 자유에 필요한 돈의 공식을 알아보자! (물가인상률 포함)

파이어족(은퇴)의 확실한 기준을 알아보자! [은퇴 얼마 있어야 가능?]

경제적 자유에 필요한 돈의 공식을 알아보겠습니다.

이전에는 파이어족의 개념을 기술했습니다.

이번엔 구체적으로 필요한 공식을 쓰겠습니다.

▶경제적 자유에 필요한 돈?

파이어족의 개념

최근 미국에서 시작된 파이어족이 열풍입니다.
미국뿐 아니라 일본, 한국 등 국가에서도 마찬가지죠.
자산이 어느 정도 모아진 상태를 말합니다.
왜냐면 자산도 일을 하기 때문에 돈이 불어나죠.
그래서 근로를 하지 않아도, 영원히 굶지 않습니다.

문제는 대다수가 그저 '부자'정도로 인식하는 거죠.
부자랑 다른 겁니다.
사람마다 필요한 돈이 천차만별입니다.

누구는 5억으로도 가능합니다.
누구는 15억으로도 부족합니다.

왜 이런 일이 발생할까요?
투자실력, 소비성향 2가지 변수 때문입니다.

경제적 자유에 필요한 돈의 공식

Q. 효정이는 생활비로 월 300이 필요합니다.
5년 뒤 은퇴하고 싶습니다.
얼마가 필요할까요?

*물가상승률은 3%로 가정

*연평균수익률은 10%로 가정

 

공식을 까먹지 않기 위해 틀린 계산 2개를 보시죠!

확 와닿을 것입니다.

틀린 공식1

효정이는 월 300이 필요합니다. 이는 연 3,600이죠?
효정이는 그동안 투자실력이 연평균 10%입니다.

틀린 공식1 = 3,600/0.1 = 3.6억

3.6억이면 10%로 했을 때 300만이 생깁니다.
하지만 틀렸습니다.
물가상승률 때문에 300만의 가치는 감소하기 때문이죠.
살면서 부가 깎일 겁니다.

틀린 공식2

이번엔 물가상승률 3%를 반영합니다.
투자 실력이 10% 일 때, 실질 수익률은 7%입니다.

틀린 공식2 = 3,600 / (0.1-0.03) = 5.1억

첫 번째보다는 근접했습니다.
하지만 틀렸습니다.
이 계산은 '현재' 5.1억이 있으면 가능한 겁니다.
안타깝게도, 효정이는 지금 당장은 5.1억이 없습니다.
효정이는 5년 뒤에 은퇴합니다.
따라서 3,600도 물가 인상을 반영해야 합니다.

올바른 공식

3,600 ×(1.03)⁵ / (0.1-0.03) = 6.0억입니다.

즉, 6억이 있고, 연평균 10%의 수익률이 가능하다면?
소비하면서 살아도, 부가 영원히 증가합니다.
(물가상승률까지 고려)

일반 공식을 밑에 삽입했습니다.

은퇴에 필요한 공식

은퇴까지 '5년' 남은 효정이의 사례를 정리하겠습니다.

필요한 생활비(1년)	투자 수익률	은퇴 자금
3,600	10%	6억
3,600	7%	10억
2,400	10%	4억
2,400	7%	7억

복잡할 것 없죠?

소비를 적게 하거나, 투자실력을 키우면 됩니다.

물론 실제로 설계할 땐 보수적으로 해야 합니다.

투자수익률은 더 낮게, 소비는 많이 한다고 해야 합니다.

안전마진을 충분히 두고 해야 좋겠습니다.

이게 원래 파이어족입니다.

어차피 60 때 은퇴해도 투자활동으로 먹고사는 겁니다.

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