연금저축펀드, IRP에서 최고의 ETF? [KODEX 선진국 MSCI World]

연금저축, IRP엔 여러 투자처가 있습니다.

[KODEX 선진국 MSCI WORLD]를 고찰하겠습니다.

반드시 1개만 골라야 하면, S&P500보다 좋게 봐요.

그 이유를 살펴보겠습니다.

▶KODEX 선진국 MSCI World가 최고?

만약에 신이 내려와서 이렇게 말합니다.
"연금저축펀드, IRP에서 상품을 골라야 한다."
"딱 1개만 몰빵 해야 되면 뭐 고를래?"
그러면 전 이 ETF를 고를 겁니다.

오해를 할까 말씀드립니다.
제가 이거 하나에 몰빵 한다는 말이 아닙니다.
전 어떤 것이든지 몰빵은 안 합니다.
다만, 한 가지는 자신 있게 말할 수 있습니다.
장기적으론 절대로 망할 수가 없는 구조입니다.

최고란 건, 미래 수익률 1등 확신이 아닙니다.
막상 까보니까, S&P500한테 질 수도 있습니다.
미래 수익률 최고가 뭔지는 아무도 모릅니다.
전 무지성 적립식 매수를 추천하진 않습니다.
수익률의 흥망성쇠는 예측할 수 없기 때문이죠.

그럼에도 불구하고, 이 ETF는 왜 추천할까요?
역설적으로 예측할 수 없기에 추천합니다.
왜 그런 구조인지 알아보죠.

▷KODEX 선진국 MSCI World 구조

2024년 기준

이 ETF의 구조를 보겠습니다.
미국 말고도 다른 나라도 적절히 포함합니다.
MSCI에서 선진국 국가를 정하는데요.
23개 선진국을 포함합니다.
근데 매우 좋은 점은 다음과 같습니다.
① 23개 '국가'를 유동적으로 바꾼다.
② 국가의 '비율'을 유동적으로 바꾼다.
핵심은 고정이 아니라는 것입니다.
→ 23개 국가를 엄격히 심사합니다.
→ 23개 국가의 비율을 엄격히 심사합니다.
망하는 국가는 빼고, 잘 나가는 국가는 늘리죠.
이를테면, 2013년에 그리스를 제거했습니다.
(그리스는 빌빌 거리다 15년에 국가부도)

현재는 미국이 잘 나갑니다.
따라서 미국 비율이 70%가 넘습니다.
현재 미국 점유율이 70%인데, 설마 80~90%까지?
(판단은 개인의 몫)

특정 1개 국가면 모르겠습니다.
선진국 전체가 '장기'적 우상향 안 할까요?
자본주의가 작동하는 한 그럴 일은 없습니다.

▷1등 국가와 1등 수익률은 다른 문제

전 세계를 했다면, 10년 간 잃은 적이 1번이죠.
2000년대 10년 동안 미국 수익률은 -27%입니다.
이때 미국이 못 나갔나요?
아뇨. 미국은 이 때도 세계 최강 국가였습니다.
어떤 국가든 10년 박스피나 우하향 사례는 많죠.
미국도 마찬가지였습니다.

최근 10~15년은 미국 중심으로 움직였습니다.
그래서 S&P500 같은 적립식 매수가 유행하죠.
특히 달러 패권국가가 된 후로 유지했습니다.

패권국가는 계속 변천했습니다.
(네덜란드→프랑스→영국→미국)
현재는 패권국가 미국이 경제를 주도하죠.
제가 죽을 때까지 이것이 변할 거라 보진 않습니다.
그 누구도 미국을 위협할 수 없습니다.

하지만 수익률이 좋은 것과는 다른 문제입니다.
왜냐하면, 주가는 선행하기 때문입니다.
미국이 뛰어난 것을 모르는 사람은 없죠.
그래서 엄청 올랐던 것이죠.
시총은 커질수록 더 큰돈이 필요합니다.
가격이 오르는 구조는 알죠?
"지금보다 '추가로 더' 좋아야 한다"

미국 주식에 부정적으로 보는 게 아닙니다.
미국이 70%인데, 메인으로 해야죠.
저도 현재는 그렇게 하는걸요.
다만, 틀렸을 때 언제든지 빠져나올 줄 알아야죠.

흐름이 변했을 때 대처할 유연함이 필요합니다.
그런 측면에서 이 ETF는 유연합니다.
국가의 흥망성쇠를 MSCI 기준으로 반영해 주죠.
결국, 자본주의 상승에 배팅하는 구조입니다.

예적금은 5,000만 초과 금액은 원금 보장 안 되죠.
인플레이션보다 수익률도 낮고요.
ETF는 상폐당해도 현금받는 거 알죠?
운용사, 증권사가 망해도 상관없는 거 알죠?
전 세계 주식시장 전체를 투자하는 것이!
세상에서 가장 안전한 자산이라 생각합니다.
이 ETF가 바로 그러한 것이죠.

[KODEX 선진국 MSCI WORLD]를 알아보았습니다.

조금 아쉬운 것은 여기엔 '신흥국'은 없습니다.

신흥국의 '수익률'이 잘 나갈 때도 있는데 말이죠.

(최근엔 박스피지만...)

그래서 미국 상장 [VT] ETF 하고는 다르죠.

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