IRP계좌가 무조건 더 유리한 게 아니에요. [계좌별 특징 기억 필수]

IRP(퇴직연금) 무조건 하세요! 장단점 정리! [돈 넣고 돈 먹기 수준]

IRP계좌가 항상 유리? 아님!

지난 포스팅에서 IRP가 얼마나 좋은지 정리했습니다.
국가에서 무료로 주는 돈을 받아먹는 거라 했죠.
더불어 IRP의 단점도 같이 정리했었죠.

오늘은 IRP가 오히려 불리한 ETF를 쓰겠습니다.
잘못하다간 불리하게 투자합니다.

IRP 제도가 좋으니 무조건 추천하는 것은 맞습니다.
다만, 모든 상품이 유리한 것은 아닙니다.
어떤 상품은 일반 주식 계좌가 더 유리할 수 있어요.

ETF 기준으로 정리합니다.
(IRP는 개별종목 못함)

 

▶ETF의 종류

ETF는 크게 4가지입니다.
이 4가지를 먼저 이해해야 합니다.
왜냐하면 당연히 세법이 다르기 때문입니다.

▶국내주식(국내상장) ETF
→ 국내주식이고, 국내에 상장
ex) KODEX 반도체, KODEX 200

▶해외주식(국내상장) ETF
→ 해외주식인데, 국내에 상장
ex) Tiger 나스닥 100

▶해외주식(해외상장) ETF
→ 말 그대로 해외에 상장
ex) QQQ, SPY

▶기타(국내 상장) ETF
→ 레버리지, 인버스, 원자재 등 국내에 상장

이 4가지의 세금은 전혀 다릅니다.
이미 상장했으므로, 우리 투자자에겐 똑같아 보이죠.
생산하는 과정이 다릅니다.
누군가 직접 개별종목을 매수한 것입니다.
그래서 그 국가, 제도의 세법을 따릅니다.

 

▶ETF 세금이 유리한 계좌

계좌 종류	국내주식 (국내상장)	해외주식 (국내상장)	해외주식 (해외상장)
ETF	KODEX200	Tiger 나스닥100	SPY QQQ
국내 계좌	매매차익 (세금X) 배당소득세 (15.4%)	매매차익 (15.4%) 배당소득세 (15.4%)	X
IRP 계좌	세금 미루다 (3.3~5.5%)	세금 미루다 (3.3~5.5%)	X
해외 계좌	X	X	매매차익 (22%) 배당소득세 (16.5%)
종합과세	배당소득 2000만 초과시 종합과세	IRP 연금 받을 때 연 1,200 초과시 종합과세	X

쉽게 정리하겠습니다.

▶KODEX200
→ 일반 계좌가 좋음
(배당 2,000 초과 안 하면)

▶Tiger 나스닥 100
→ IRP 계좌가 좋음
(매매차익, 배당소득세 안 냄)

▶QQQ vs Tiger 나스닥 100
1. 국내계좌에서 Tiger 나스닥 100
2. IRP계좌에서 Tiger 나스닥 100
3. 해외계좌에서 QQQ

제일 좋은 건 IRP 계좌에서 Tiger 나스닥 100 
(매매차익, 배당소득세 안 냄)

*일반계좌에서 Tiger 나스닥 100 보다는,
해외계좌에서 QQQ가 더 좋다고 봅니다.
이유 1 : 250만까지 공제. (소액투자자)
이유 2 : 손절한 것 있으면 세금 깎임. (중액투자자)
이유 3 : 금액 커도 종합과세 없음. (고액투자자)

IRP라고 무조건 유리한 게 아닌 이유를 파악했나요?
저 표와 아래 설명은 꼭 암기를 하십시오.
투자할 때 이 작은 차이가 매우 큽니다.

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