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국내 ETF, 연금, 세금

[KODEX TRF3070/TRF5050/TRF7030] 설명, 비교, 선택! [IRP, 퇴직연금]

by 현빠. 2024. 9. 10.
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[KODEX TRF3070]

[KODEX TRF5050]

[KODEX TRF7030]

3가지를 설명, 비교, 선택하겠습니다!

TRF3070, TRF5050, TRF7030 무엇?

두괄식으로 말하자면, 주식/채권 비율입니다.
[TRF 3070] : 주식 30%, 채권 70%
[TRF 5050] : 주식 50%, 채권 50%
[TRF 7030] : 주식 70%, 채권 30% 
사실 이게 전부인데, 세부 내용도 설명합니다.

그러면 주식, 채권은 어떤 주식 채권일까요?
[주식]: 선진국 주식(미국 70%, 기타 선진국 30%)
[채권]: 한국 국채, 한국 공채

주식은 [KODEX 선진국 MSCI World] ETF!
(링크 참고) https://hyunc1993.tistory.com/entry/%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95%ED%8E%80%EB%93%9C-IRP%EC%97%90%EC%84%9C-%EC%B5%9C%EA%B3%A0%EC%9D%98-ETF-%EC%9E%90%EC%82%B0-KODEX-%EC%84%A0%EC%A7%84%EA%B5%AD-MSCI-World)

주식은 선진국, 채권은 신흥국으로 채우죠.
그러면 국가 분산, 자산군 분산이 됩니다.
[KODEX TRF3070]
[KODEX TRF5050]
[KODEX TRF7030]
3가지 비교하면서 설명하겠습니다.

TRF 3070, 5050, 7030 비교

KODEX-TRF-3070-5050-7030
TRF3070, TRF5050, TRF7030 비교

[TRF3070]이 가장 인기 있고, 시가총액이 큽니다.
최종 수수료는 제일 비쌉니다.

결국 TRF는 2가지를 매수하는 겁니다.
- [KODEX 선진국 MSCI World]
- [한국 국채], [한국 공채]

그럼 왜 굳이 직접 사지 않고, 묶음을 할까요?
직접 리밸런싱을 안 해도 되는 장점이 있습니다.
알아서 주식, 채권 평가액이 커지면 조절됩니다.
근데 사실 이건 관리 능력만 있으면 의미는 없죠.
귀찮더라도, 내가 직접해도 되니깐요.

[TRF5050], [TRF7030]무의미라 생각합니다.

핵심은 따로 있습니다.
IRP에서 안전자산 30% 규칙이 있죠?
[TRF3070]은 30%에서도 매수가 가능합니다.
안전자산으로 분류되기 때문입니다.
실질적으로 주식을 70%보다 많이 할 수 있죠.

Q. 안전 자산 30%를 TRF3070으로 채우면?
A. 30% × 30% = 9%만큼 주식 더 가능! 
(따라서 실질적으로 최대 79%만큼 가능)


TRF를 하는 이유를 요약하자면 2가지입니다.
1. 주식, 채권 분산하고 싶은데 리밸런싱 귀찮다!
2. 주식 비율 70%가 불만이다! 좀 더 늘리자!

[KODEX TRF3070]

[KODEX TRF5050]

[KODEX TRF7030]

3가지를 설명, 비교, 선택했습니다!

 

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